Protože vést si v Česko Slovensku domácí účetnictví je asi stejně obvyklé jako mít Mac, rozhodl jsem se po zkušenostech a pátrání a tápání napsat tento seriál abych dalším usnadnil jejich cestu. Já měl tu výhodu, že jsem to mohl zkonzultovat s podobně nadšenými kolegy a ne každý má tu možnost. Zatímco na západ od našich hranic je to poměrně běžné, u nás o tomto tématu mnoho napsáno nebylo. Tak hurá do toho!

Každý člověk který nežije “z ruky do huby” potřebuje vědět, co si může při svých finančních možnostech dovolit, jak na tom bude za rok nebo naopak zpětně přehodnotit své příjmy a výdaje a zjistit kde lze ušetřit nebo naopak získat.

Podobně každá fungující firma musí vést účetnictví. Vede ho jednak kvůli svým daňovým povinnostem vůči státu, ale také pro svou vlastní evidenci a přehled o svých příjmech a výdajích. Ze stejného důvodu by si měla rodina nebo jednotlivec vést své domácí účetnictví.

Někdo si vede domácí účetnictví na papíře, někdo třeba v nějakém tabulkovém editoru jako Excel nebo AppleWorks, ale existují i specializované programy.

Dokud jsem byl studentem s minimálními příjmy a i výdaji a měl jsem pouze své podnikatelské aktivity které sledovala daňová evidence, necítil jsem potřebu domácí účetnictví vést. Jakmile jsem ale nastoupil do zaměstnání a nastaly každodenní starosti - nájem, energie, potraviny, doprava... a k tomu splácení studentské půjčky a leasing na auto, musel jsem začít své soukromé finance lépe sledovat.

Ke svému Mac mini (PowerPC) jsem dostal program Quicken 2005. První seznámení s programem bylo hrozné - je to velký a schopný program, ale pro začátečníka někdy až nepochopitelný. Po diskuzních fórech jsem pátral zda ho někdo používá a mimo pár diskutujících ze Spojených států jsem nikoho nenašel a nenašel jsem ani český popis programu, kde by někdo vysvětloval, zda ho lze v českých podmínkách využít.

Proto jsem místo Quicken začal používat program Cash Forecaster který slouží, jak název napovídá, k předpovídání vývoje financí. Nadefinujete si pravidelné příjmy a výdaje a na grafu vidíte vývoj své hotovosti v čase. Po prvních nadšených dnech jsem zjistil, že to je sice pěkné, ale je to žalostně málo. Později jsem zjistil, že Quicken umí to samé a tisíc dalších věcí.
http://www.object-craft.com.au/projects/macosxutils/cashforecaster.html - Cash Forecaster

V zaměstnání jsme začali otázku domácího účetnictví téměř před rokem probírat a kolega z Anglie, který domácí účetnictví také používá, nám vysvětlil základní principy, které nám pomohly do systému domácího účetnictví rychleji proniknout. Z původních 12 lidí u nás v kanceláři, pokud vím, nyní používají domácí účetnictví 4 lidé, většinou s Microsoft Money dostupné bohužel pouze na Windows.
http://www.microsoft.com/money/ - Microsoft Money (Windows)

Právě principy domácí účetnictví bych chtěl v tomto seriálu vysvětlit a umožnit vám bezbolestně proniknout do jeho tajů. Bohužel v našich zemích není možné plně využít Quicken pro vše co umí - provázat s internetovým bankovnictvím banky, platit přes něj online účty, podávat daňová přiznání, sledovat stav svých akcií... My ho budeme používat pro evidenci svých příjmů a výdajů, předpovědí do budoucna, plánování a přehledů v minulosti. Bude zapotřebí alespoň základní znalost angličtiny, protože program bohužel není a zřejmě nikdy nebude lokalizován.

Než jsem začal vést domácí účetnictví, musel jsem každý měsíc projít účty, zjistit co vše je třeba zaplatit, sečíst, podtrhnout a zjistit kolik zbyde. Je to pracné, náchylné na prostou matematickou chybu a pokud dojde ke změně, špatně se to přepočítává. Dalším krokem je využít například Excel, který ale mimo automatického sčítání položek nepřináší žádné další větší výhody. Pak je čas na specializované programy pro domácí účetnictví - v tomto seriálu budeme probírat Quicken od firmy Intuit.
http://quicken.intuit.com/personal-finance/mac-personal-finance.jhtml - Quicken

Proč právě Quicken? V podstatě je možné použít jakékoli domácí účetnictví, všechny fungují na podobných principech. Pokud ale máte nějaký “spotřebitelský” Mac jako například Mac mini nebo iMac, pak jste určitě dostali licenci na legální Quicken už v ceně. Já jsem ke svému Mac mini PPC dostal Quicken 2005, k Intel iMacu byl už Quicken 2006. Na webu výrobce Intuit http://www.intuit.com je k dispozici nejnovější verze Quicken 2007, ale pro nás české a slovenské uživatele mezi nimi není velký rozdíl a máte-li legální licenci na starší verzi ke svému Macu, neřešte novější, nic zásadního pro nás nepřináší.

Jestli jste licenci na Quicken ke svému Macu dostali zjistíte na instalačních CD ke svému Macu nebo na krabici/dokumentaci ke svému Macu kde je bundlovaný software obvykle vypsán. Pokud ještě nemáte Quicken ve své složce Aplikace (Applications) nainstalovánu, vložte instalační média - k mému Mac mini jsou dvě instalační DVD a na prvním z nich je instalační balík “Install Bundled Software Only” kde si lze dodatečné nainstalování Quicken vybrat. Je možné, že se nedodává ke všem Macům, pokud právě k vašemu dodán nebyl a chcete si ho vyzkoušet, nebál bych se stáhnout si ho třeba z torrentu. Není to určitě úplně košer, ale pro účely vyzkoušení na tom nevidím nic tragického. Pokud vás program nezaujme - smažete ho, pokud ano, program si můžete za částku 60 dolarů (méně než 1500,-) za nejnovější verzi Quicken 2007 zakoupit.

Zdá se, že odkudsi zdáli slyším heretiky, že domácí účetnictví je zbytečnost. Ano, pro určité skupiny obyvatelstva určitě. Například ty, kteří mají firemní účetnictví, své soukromé výdaje (benzín, nafta, telefon...) si do něj zahrnují, večeře jsou “náklady na reprezentaci” a cesta na chatu “služební cesta”. Ti už přehled mají. Dále pak lidé, kterým z výplaty skutečně nic nezbyde a stěží přežívají a není moc co sledovat a předpověď je předem jasná - stav nula teď i v budoucnu.

Pro koho domácí účetnictví naopak je? Pokud nedokážete do deseti sekund odpovědět na následující otázky, měli byste si zřejmě vést domácí účetnictví:
“Kolik peněz budete mít při stávajících příjmech a výdajích na bankovním účtu 23. prosince?”
“Kolik vás stál benzín/nafta za období 7. ledna až 12. dubna tohoto roku?”
“Kolik vaše rodina dala za potraviny za celý loňský rok?”
“Kolik bude zbývat doplatit na leasingu auta přesně za rok?”
“Kolik procent z vašich celkových výdajů činí nájem, kolik dárky pro přátele, kolik opravy auta...?”
“Pokud zítra přijdete (vy, partner/ka) o práci, jak dlouho si může vaše rodina udržet stávající životní úroveň bez nutnosti změn?”

Na všechny tyto i další otázky může dát domácí účetnictví rychlou odpověď a pomoci vám získat absolutní nadvládu nad svou peněženkou i účtem.

K popisu programu budu používat fiktivní osobu Jan Novák s fiktivními příjmy, výdaji a půjčkami. To by pro první díl stačilo, do příštího dílu si Quicken nainstalujte z CD/DVD dodaných k vašemu Macu nebo stáhněte z Internetu.

V příštím dílu si program Quicken vhodně nakonfigurujeme, řekneme si něco o fiktivním Janu Novákovi - jak je na tom finančně a založíme si pro něj v Quicken všechny potřebné účty, aby se mohl kochat nad rostoucími grafy a zlepšující se finanční situací.

Quicken - http://quicken.intuit.com/personal-finance/mac-personal-finance.jhtml